Zastanawiałeś się kiedyś jak to jest, że co strona to inny ranking? My też, dlatego postanowiliśmy to sprawdzić i przygotowaliśmy dla Ciebie najbardziej rzetelny ranking najtańszych kredytów hipotecznych na rynku. W tym artykule znajdziesz wszystkie informacje o warunkach cenowych, wymaganiach banków oraz zależnościach, które pomogą Ci wybrać najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Porównaliśmy ze sobą 169 wariantów cenowych z 12 ogólnopolskich banków i zebraliśmy wyniki w prostych tabelach. Nasz ranking jest bardzo szczegółowy.
Na czym polega różnica pomiędzy waszym rankingiem a resztą rynku?
Porównywanie kredytów w oparciu o ich całkowity koszt to nie jest najlepszy pomysł. Widziałeś kiedyś ranking w którym kredyty hipoteczne były uporządkowane od najniższego całkowitego kosztu do najwyższego? Zapomnij o tym. Możliwość refinansowania kredytu czy regularne nadpłaty powodują, że ten koszt nigdy się nie ziści. Naprawdę chcesz zapłacić kilkanaście tysięcy złotych „na dzień dobry” w zamian za teoretycznie atrakcyjną marżę? Ani marża, ani RRSO, ani wysokość raty nie mają znaczenia. Kredyt hipoteczny powinien oceniony po rzeczywistym koszcie jaki poniesiesz w określonym czasie, dlatego nasz ranking kredytów hipotecznych opiera się o koszty kredytu narastająco rok do roku i dzięki temu możesz zobaczyć, ile faktycznie zapłacisz i za co. Pokażemy Ci jak banki sprytnie układają swoją ofertę hipoteczną i uzbroimy Cię w wiedze jak się przed tym bronić.
No tak, ale wasz ranking kredytów hipotecznych nie jest dopasowany do mojej kwoty kredytu ani okresu kredytowania. Co teraz?
Obliczenia związane z kredytami hipotecznymi opierają się głównie na wartościach procentowych, dlatego niezależnie od kwoty kredytu większość zasad, o których opowiemy jest uniwersalnych, a co do okresu, wzięliśmy to pod uwagę i pokażemy Ci jak jego zmiana będzie wpływała na atrakcyjność poszczególnych ofert. Warto podkreślić, że banki różnią się między sobą celami kredytowania oraz akceptacją źródeł dochodów więc, jeśli zainteresował Cię nasz ranking, napisz do nas. Na początku naszej współpracy przygotujemy dla Ciebie spersonalizowany formularz, którego wzór możesz zobaczyć tutaj oraz wykonamy dokładnie takie same obliczenia jak w rankingu, abyś miał pewność, że wybierzesz najlepszy kredyt hipoteczny.
Kredyty hipoteczne 2023 marzec – najnowszy ranking.
Aby ułatwić Wam porównanie różnych ofert banków dobieramy parametry najbliższe aktualnym realiom cen na rynku mieszkaniowym i budowlanym. Nie przyznajemy bankom miejsc w rankingu, wybraliśmy najlepsze oferty z rynku i znaczyliśmy kolorami, w jakich okresach dana oferta kredytu hipotecznego jest najlepsza. Planujesz spłacić swój kredyt hipoteczny po 7 latach? Dzięki naszemu rankingowi dowiesz się dokładnie, ile zapłacisz za kredyt. Bardzo dużo porównywarek kredytów informuje tylko o kosztach utrzymania danej promocji.
Czarny koń rankingu.
Ranking rozpoczynamy przedstawieniem oferty spółdzielczego banku rozwoju, która robi wrażenie. Oferta banku jest skierowana tylko dla województwa mazowieckiego, warmińsko mazurskiego oraz podlaskiego i brany jest tutaj pod uwagę adres inwestycji lub miejsce zamieszkania klienta ale uwzględniliśmy go w rankingu ponieważ znamy sposób jak skorzystać z tej oferty niezależnie od miejsca zamieszkania więc jeśli jesteście nią zainteresowani zapraszamy was do kontaktu.
Oto nasze parametry które są niezmienne dla wszystkich 4 wariantów:
– kwota kredytu: 500 000 PLN
– okres kredytowania: 300 miesięcy
– rodzaj rat: równe
500 20% ZMIENNE 300MC
500 10% ZMIENNE 300MC
500 20% STAŁE 300MC
500 10% STAŁE 300MC
Jakie są najważniejsze wnioski jakie można wyciągnąć z tego rankingu?
1. Istnieją przedziały w których dana oferta kredytu hipotecznego opłaca się najbardziej.
2. Jeśli zdecydujesz się na skredytowanie kosztów początkowych, to przy dzisiejszym oprocentowaniu zapłacisz w całym okresie kredytu kilkakrotność tej kwoty a całkowity koszt kredytu wzrośnie nawet o ponad 80 tysięcy złotych (Przykład PKO BP).
3. Im lepiej masz przygotowany plan na nadpłatę kredytu hipotecznego, tym łatwiej wybierzesz najlepszą ofertę dla siebie. W końcu wiesz, po ilu latach zamierzasz spłacić kredyt.
4. Oferty banków różnią się pomiędzy sobą zakresem produktów. Jeden kredyt może wydawać się droższy od drugiego nie z powodu marży a innego okresu obowiązywania ubezpieczenia na życie.
5. Oferty z niską marżą a wysoką prowizją, mogą się zwracać dopiero w długim okresie czasu.
Podsumowanie.
Wybór banku w oparciu o całkowity koszt kredytu ma sens w przypadku, kiedy już od momentu udzielenia kredytu hipotecznego podjąłeś decyzję, że nie zamieszasz z nim robić nic przez cały okres jego trwania. Są oczywiście uzasadnione przypadki kiedy zmiana kredytu w przyszłości może być niemożliwa. Dlatego tak ważne jest dopasowanie nie tylko do aktualnej sytuacji na rynku, ale też planowanie swoich finansów z wyprzedzeniem.
Co to jest kredyt hipoteczny?
To kredyt udzielany przez bank, którego celem jest zabezpieczenie własnych potrzeb mieszkalnych. Może być to zakup lub budowa nieruchomości, jak również rozbudowa, przebudowa, adaptacja, remont, wykończenie nieruchomości.
Jaka jest różnica między kredytem hipotecznym a innymi typami kredytów?
Kredyt hipoteczny jest specjalnym typem pożyczki, ponieważ jest on udzielany na zakup nieruchomości, a nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu.
Czy kredyt hipoteczny jest dostępny dla każdego?
Nie. Banki weryfikują zdolność kredytową i historię kredytową każdego klienta przed udzieleniem kredytu hipotecznego.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu hipotecznego, jaką mogę otrzymać?
Kwota kredytu hipotecznego jest uzależniona od wielu czynników, takich jak zdolność kredytowa, dochody i historia kredytowa. Banki różnie ustalają maksymalną kwotę, ale zazwyczaj jest to od 80% do 90% wartości nieruchomości.
Jaki jest okres spłaty kredytu hipotecznego?
Okres spłaty kredytu hipotecznego może wynosić od kilku do kilkudziesięciu lat. To zależy od wyboru klienta i jego zdolności finansowej.
Czy są jakieś dodatkowe koszty związane z kredytem hipotecznym?
Tak. Oprócz głównej kwoty kredytu, klient musi ponieść koszty takie jak prowizja bankowa, opłaty za ubezpieczenie nieruchomości i opłaty notarialne.
Czy kredyt hipoteczny może być przeniesiony na inną osobę?
Tak, kredyt hipoteczny może być przeniesiony na inną osobę, ale wymaga to zgody banku i spełnienia określonych warunków.
Jak długo trwa proces uzyskania kredytu hipotecznego?
Czas potrzebny na uzyskanie kredytu hipotecznego może się różnić w zależności od banku i indywidualnej sytuacji klienta. Zazwyczaj proces trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy.
Czy muszę posiadać wkład własny, aby uzyskać kredyt hipoteczny?
Tak, wiele banków wymaga wkładu własnego w wysokości kilku procent wartości nieruchomości. Wkład własny może pomóc w uzyskaniu lepszej oferty kredytowej i obniżeniu kosztów kredytu.
Czy kredyt hipoteczny można spłacić przed czasem?
Tak, większość instytucji finansowych pozwala na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego bez dodatkowych opłat.
Jakie są różne rodzaje kredytów hipotecznych dostępne na rynku?
Rodzaje kredytów hipotecznych obejmują kredyty z długim okresem kredytowania, kredyty z oprocentowaniem stałym lub zmiennym, kredyty z wakacjami kredytowymi, kredyty z wymianą i kredyty refinansowe.
Czy muszę mieć stabilną pracę, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Tak, stabilne dochody są jednym z kluczowych czynników, które banki biorą pod uwagę przy udzielaniu kredytu hipotecznego.
Jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać kredyt hipoteczny?
Wniosek o kredyt hipoteczny, wyciągi z konta, zaświadczenie o zarobkach, informacje o stanie cywilnym i zobowiązaniach finansowych, dokumenty potwierdzające tożsamość, informacje o nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie kredytu, a także inne dokumenty, które bank uzna za właściwe.
Czy kredyt przez pośrednika jest droższy?
Nie. Usługi pośrednika są bezpłatne dla klienta. Wynagrodzenie zapewnia mu bank.
Jak wypłacany jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny jest wypłacany w transzach, zazwyczaj przelewem na konto kredytobiorcy, albo jako gotówka do ręki. Wypłata może odbywać się w jednej lub kilku transzach, w zależności od ustalonego w umowie planu spłaty. Kredytobiorca jest zobowiązany do uregulowania spłaty w wyznaczonym terminie, co może być ustalone na miesięcznej lub kwartalnej bazie.
